交易是商业的核心行为，而交易是通过支付实现。在线支付业务出现之前，大多都是线下交易和银行交易。

在线业务自诞生之日起，付款能否及时到账，浮动的汇率和利率，交易手续费用等，这些都在一直触动着在线交易者的神经。而作为支付平台，都期望每天有成百上千万的使用者，带来亿级的交易量。

简而言之，谁能说服用户持续使用自己的支付方式，谁就能够躺着赚钱。利益永远是战争的根源，而利益的表象就是争夺用户。

另一个方面，是对于美国的商业竞争认识。整体来看是在遵循法律原则开展的正当竞争，竞争双方大多会交由市场和用户选择，当然也会使一些擦边球手段而获利，但是这些擦边球就是法律和舆论博弈焦点，也是战争的开端，上演着最精彩的斗智斗勇。

20世纪90年代后期，亚洲，拉美和俄罗斯出现货币危机，世界各国人民需要对于增强对于本国货币控制力，而不是等着被动贬值。

原因是有些政府企图操纵汇率和利率，而投资者会抛售本地货币，给汇率带来下行压力，所以交易者不希望使用本国货币结算，国家就需要动用外汇储备。

而抛售使许多国家不得不降低本币对于美元的汇率，所以本币会继续贬值，然后购买力在全球下降 。从而最终导致本国货币拥有者的货币贬值，当地物价飞涨。

PayPal黑帮合照

出生于1967 年，毕业于斯坦福法学院，顶级律师，基金创始人，畅销书作家，创作 《从零到一》，还是Facebook的首个外部投资者，投资了很多著名的科技公司。

1975年出生于乌克兰，美国籍犹太人。毕业于伊力诺依大学 香槟分校计算机专业，后续创建个人媒体分享公司Slide（被谷歌以2亿美金收购），参与创建社交网站Yelp。

1973 年出生于南非，历任PayPal的企业发展总监，财务副总裁，首席财务官。红杉资本合伙人，开普敦大学，获得精算科学、经济学和统计学学士学位。斯坦福大学商学院的 MBA 学位。对YouTube、Instagram和Square等公司的投资

1967 年出生于美国加州，获得斯坦福大学符号系统与认识科学学士学位，牛津大学沃弗森学院哲学硕士学位。后创建职业社交网站领英。

毕业于美国伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校电脑科学系，1978年出生于台湾。

毕业于印第安纳大学美术系，1977 年出生于美国宾州。

孟加拉/德国-法国-美国的互联网企业家 ，毕业于伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校学习计算机科学，1979年出生于德国，

（以上信息整理于网络）

颠覆现有银行金融模式，创造出“统治世界经济指数”。

跟早期的Facebook 很像，在办公室有一个大屏幕显示使用者人数（参考电影《社交网络》），而PayPal称之为 world domination index。

从电子支付公司 Confinity成立开始，就是包含着 confidence和 infinity，寓意为无限自信，无限梦想。最初的创业想法是允许人们用PDA（掌上电脑）互传小笔费用，其后很快转移到互联网平台，使得所有网络用户都可以互转费用。

最初用户将这项服务称为“电邮货币”(e-mail money)。

讲述了PayPal团队如何从99年创业之初的二十多个人，一步步扩大业务范围最终在02年成功上市，市值达到15亿美元的故事。大概分为：

初创团队的组建，不同人员的加入。

百万美元扩张计划，抓住拍卖业务。

和X.com合并， 马斯克登场。

削减成本，业务模式转变，产品创新。

上市前的舆论压力，处理各种诉讼问题。

多次接触无果，但是最后一次接触一周内卖身。

和eBay风格不一，虽然保持独立BU, 但理念不同。

开通账户只需要一个email地址和一个信用卡。

付款给对方仅用一张邮件地址就可以，同时邮件回复给收款人。

收款人能够以支票，银行转账，账户转账等方式得到这笔钱。

使用用户存在PayPal账户中的钱存在银行来赚取利息。同时保持资金流动性，可以随时使用这些钱。

给所有账户持有人打入10美金，用户需要注册并关联信用卡。

注册用户推荐的用户完成了注册，也会给予10美金的奖励。

因为eBay的卖家大多规模太小，没有接受信用卡付费的能力，交易只能依靠缓慢无效的支票。解决拍卖中收付款困境，然后主动切入拍卖市场，在拍卖主之间传播，以及拍卖主主动配合去做营销，号召使用PayPal付款。

拉斯维加斯战略，涉足拉斯维加斯博彩业，虽然遭到内部员工抵制，但是在上市前帮助PayPal极大的扩展了现金流。

与Yahoo拍卖的短期合作，不断寻找合作伙伴。

抓住热点事件，募捐项目进行—— ebay是卖东西，卖出的分成进行募捐。而PayPal是直接号召用户进行募捐，汇集到本账户。

打磨产品让用户理解PayPal是什么，如何使用，解决什么问题。

建立了客服呼叫中心，回答用户手续费，提现等高频问题。—— 因为公开了办公地址，还有人找上来要求现场处理问题，后来就把地址隐藏掉了。

和master card合作，寻找更低费率。—— 追着跟master card合作，还是被人看不起，被对方认为增大了信用卡诈骗的风险，以及用户的钱存在PayPal造成了金融的不稳定。

病毒式营销的鼻祖，借助电子邮件的广泛使用，迅速扩大用户群体。

邮件内容：Hi, 你的朋友肯尼刚给你转了一笔钱！现在你的paypal账户里面有1美元在等着你。今天就来访问www.paypal.com , 设置你的PayPal账户！

寻找星际迷航的代言人过于一厢情愿，和产品契合度很低，口号很空“把钱传给我”，代言付款没有实际群体触动。

起量之后的竞品抄袭。外部同期的竞争对手 dotbank, X.com，Payme。采取了同样的营销模式，电子邮件触达，但是饱受信用卡诈骗问题影响。

和X.com合并后，保留PayPal还是使用X.com （X意义不明确，很容易使人误解）

两个team的工程师对于编写新版本的语言，以及开发协作，拖垮了业务。马斯克认为PayPal应当进行一次大规模技术升级，淘汰Unix，全面移植到微软平台。原有PayPal团队是Unix的狂热支持者，造成了不可磨合的矛盾。

被董事会集体罢免，最终彼得再次担任CEO，扭转业务发展。Paypal 2.0得以顺利进行。

对于意大利黑手党，美国黑帮的洗钱活动进行监管。

降低信用卡诈骗行为，及时发现钓鱼信息，当监测到用户PayPal账户有不寻常行为，及时邮件告知。

建立强大的风控体系，降低通过PayPal的诈骗率，关停许多不正常行为账户。

区别在于PayPal不储存钱，只是钱的过渡地带，最终可以转出去到卡。所以PayPal是一家金融服务公司，拥有的是转账牌照。

银行业对于PayPal的各种态度，是帮银行吸储，还是抢夺银行生意？反响不一。

是否允许在本州开展在线支付业务， 是否有支付牌照，不断的问询函。

在上市之前，遇到很多专利公司诉讼，一旦有诉讼就会延缓上市的步骤。同时逼迫PayPal 付费和解。

为什么会有斗争？PayPal早期的目标客户，服务于拍卖者，即刻可以到账，比支票更方便，而且支持更快捷的转入和转出，以及有效的担保。

ebay 自有一个支付产品 billpoint，所以ebay倾向于扶持自身支付渠道。但是自身支付渠道有很多弊端，比如存款的在线转出比较慢。

所以，eBay不断缩小拍卖者的宣传图的尺寸，避免在eBay网站上出现过多的PayPal信息，限制PayPal商家用户的宣传。——后期被PayPal联合使用者进行线上和线下抗议。

eBay推出一口价产品，直接采用billpoint付款，跳过选择支付方式。—— 后期被PayPal组织拍卖者反击。

皮特·泰尔：“我们最初主要招聘自己圈子里面的人。我招聘来自斯坦福大学的好友，而莱文则招聘来自伊利诺斯大学的好友”。

可以看出PayPal都在努力寻找特定类型的员工，标准是勇于竞争、知识渊博和掌握多种语言，还有更重要的一点是，要精通数学。

在反主流思想下，并不一味要求博士，科研型人才，也接受了很多有想法，有能力的名校辍学生，鼓励他们大胆去做，不要限制自己，现在看来有很多非专业的人在做很专业的安排，比如让记者出身的人去做客服，让精算师去做市场营销， 看似荒诞的指挥，在一群高智商的年轻人的努力下，缔造下了神话。

为什么说PayPal的战争是场硬仗？电子支付行业的斗争无论在哪个时期，在哪个国家都是对现有支付行业的冲击，是许多在线业务蓬勃发展的根本，所以就是一场场不见硝烟，只见巨额数字跳动的战争。

在线支付行业并不是像其他互联网行业一样，让用户认可和接受服务即可。还需要摸透从监管机构到卡组织，银行，客户以及用户多链路上下游的各个环节，甚至还要为新的业务形式制定规则。

风险和危机无处不在，面对突然的监管政策，新兴的竞争者，以及不休不止的黑客和网络诈骗，经历过千变万化的市场，更能独当一面。

书中的故事更加精彩，比如在eBay召开商家大会，PayPal号召商家穿上PayPal的T恤，占据了会场的一半视线，推荐阅读。

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